O financiamento de veículos tornou-se extremamente popular com a estabilização da economia brasileira nos meados dos anos 90, quando a inflação foi controlada. Isso fomentou o mercado dos empréstimos, pois os bancos passaram a ter mais segurança em relação aos surtos inflacionários menos prováveis, que antes disso causavam prejuízos a todos.

Quando estamos a estudar o financiamento de veículos devemos fazer o cálculo das parcelas do financiamento de veículos. A melhor forma de ter uma ideia disso sem ter muito trabalho é utilizando um simulador de financiamento de veiculos. O cálculo das parcelas do financiamento de veículos é feito, na grande maioria dos casos, utilizando a tabela precos com uma taxa pré-fixada. Para fazer o cálculo automático das parcelas do financiamento de veículos pode utilizar a nossa folha de Excel criada especificamente para esse efeito.

Os financiamentos de veículos tem várias taxas de juro por isso deve analisar todas as possibilidades do mercado. Encontram-se no mercado financiamentos de veículos com taxas de 0,50% a.m. até 2,50% a.m., dependendo em muitos casos do vendedor do financiamento de veículos. Por essa razão vale bem procurar em vários sítios ate encontrar um financiamento para automóvel com boas condicoes e com uma taxa de juros baixa. Quanto mais baixa for a taxa de juro melhor é o seu financiamento de veículo.

Para se calcular o financiamento do veículo, utilize a seguinte fórmula no Excel:

=PGTO( 1,5%; 24; 15000)

Nesta fórmula os valores coincidem ao seguinte:

1,5% são a taxa de juros ao mês para o financiamento de veículos
24 é o número de parcelas do financiamento do veículo
15000 é o valor financiado do veículo, que no exemplo é de R$ 15.000,00

Utilizando esta formula pode ver os diferentes valores de prestação mensal que tem. Pode mudar o parcelamento e a taxa de juros conforme as ofertas que encontrar na internet.

TAC do Financiamento de Veículos

A TAC é a Taxa de Abertura de Crédito. Ao realizar um financiamento de veículos, alguns bancos ou financeiras cobram a TAC. A TAC é um valor fixo que varia de banco para banco e de cliente para cliente. Pode ler mais aqui.

É importante que você se recuse a pagar a TAC pois todos os bancos possuem procedimentos para a isenção desta taxa. Geralmente metade do valor da TAC volta para o vendedor do carro, uma operação ilegal chamada de “retorno”, muito comum no mercado de financiamento de veículos no Brasil. O outro “retorno” ocorre quando as taxas negociadas são maiores do que o normal, a chamada tabela cheia. Você deve sempre negociar e pesquisar as taxas de juro. Muitas pessoas são enganadas quando fazem o financiamento de veículos, não seja uma dessas pessoas! Procure bem e negoceie os preços!

Perigos do Financiamento de Veículos

“A TAC no financiamento de veículo é obrigatória”: Mentira. Não pague esta taxa.
“Financie seu veículo com taxa zero”: Um financiamento de veículos com taxa zero não existe. O valor dos juros está embutido no preço de venda do veículo.
“Financie um percentual do seu veículo zero quilometro com taxa zero”: Mentira muito utilizada pelas grandes montadoras. Mais uma vez, não existe financiamento de veículo com taxa zero. O valor está sempre embutido no preço.
“Pague fácil em 84 meses”: Se fizer um financiamento de veículos durante este tempo todo você vai acabar por pagar 2 carros.
“Nossa taxa para financiamento de veículo não muda conforme o valor financiado”: Mentira. quanto maior o valor financiado do veículo, maior a taxa utilizada.
“Só aceitamos financiamentos de veículos do banco XYZ”. Mude de concessionária o mais rápido possível!

Utilizar um simulador de financiamento de veículos é importante para você ver a quantidade de juros que paga, para saber o valor das parcelas e para analisar se os gastos que vai ter com o financiamento do veículo são possíveis de suportar com o seu rendimento mensal.

Simulação de Financiamento

A simulação do financiamento de veículos também é importante para comparar as ofertas de várias financeiras e bancos que tem planos de financiamento de veículos. A coisa mais importante que você tem a fazer é comparar todas as empresas e financeiras que tem financiamento de veículos. Deve analisar cada financiamento de veículos no site dessa empresa utilizando a simulação de financiamento de veículos do site deles.

Lembre-se das dicas principais para fazer um financiamento de veículos com sucesso. Deve pagar o máximo na entrada inicial, pagar no máximo em 24 meses, negociar a taxa de juro e deve comparar todos os financiamentos de veículos no mercado.

Para evitar esses problemas com os diferentes tipos de financiamento de veículos fizemos este artigo com os princípios básicos que devemos seguir para fazer um financiamento de veículos. Estas dicas para realizar um financiamento de veículos valem ouro.

Valor de Entrada

Tente dar o maior valor de entrada possível. Quanto maior for o valor de entrada do financiamento de veículos menor vai ser a quantia de dinheiro que pede emprestado. Quanto menor for a quantia emprestada menos vai pagar em juros.

Isenção da TAC

Deve pedir sempre a isenção da Taxa de Abertura de Crédito. O pagamento da TAC não é obrigatória apesar de muitas financeiras e bancos dizerem o contrario para poderem sacar mais algum dinheiro de que não está informado sobre o assunto. Para financiamentos de veículos não é necessário pagar a TAC.

Compare Financiamentos de veículos

Antes de tomar uma decisão sobre o financiamento de veículos deve pesquisar as taxas do financiamento do veículos de vários bancos e financeiras. Se pegar no primeiro que lhe aparece vai ser enganado na maioria dos casos.

24 Meses No Máximo!

Não pague o financiamento de veículos em mais do que 24 meses. Quanto mais tempo demora a pagar mais juros paga e mais caro fica o financiamento do veículo.

Taxa 0% Não Existe!

Se estão dizendo que a taxa do financiamento de veículos é zero tenha atenção porque esta sendo enganado! Procure outra concessionária de veículos da mesma marca e diga que você não quer financiar o veículo, que você quer pagar à vista. Veja como o preço muda logo!

Pagar a Horas!

Jamais atrase uma parcela do financiamento do veículo. Ao atrasar uma ou mais parcelas vai acabar por pagar muito em multas e acréscimo de juros.

Espero que estas dicas de financiamento de veículos sejam úteis. É fácil ler e esquecer, não faca isso. Pense nestes concelhos para fazer um financiamento de veículos de uma forma correcta e sem ser enganado pelos bancos e financeiras.

O refinanciamento de veículos aplica-se a veículos já quitados, ou seja, o veículo tem de estar totalmente pago. Você faz uma nova simulação do valor do veículo e financia de novo, como se estivesse comprando de novo. Em vez do valor ficar com o banco, o banco passa o valor financiado para a sua conta você fica novamente a pagar prestacoes sobre o carro.

O refinanciamento de veículos é uma modalidade de empréstimo que facilita a sua vida e uma oportunidade para você que precisa de dinheiro rápido e possui um automóvel sem inovo quitado e em bom estado e quer continuar com ele. Muitos empréstimos pessoais tem taxas de juro elevadas, um refinanciamento de veículo pode tornar possível você emprestar dinheiro pagando menos juros que num crédito pessoal.

Nesta modalidade, você poderá conseguir até 80% do valor de mercado de seu automóvel e pagar em até 36 parcelas fixas. Apesar de poder pagar até 36 vezes deve pagar em menos tempo, regra geral não mais de 24 meses. Quanto mais tempo você demora a pagar o dinheiro de volta mais juros acaba por apagar e mais caro se torna o refinanciamento de veículos.

Esta é a melhor opção para obter o dinheiro que você precisa e utilizá-lo para uma viagem, uma reforma de casa ou qualquer outra necessidade importante. É necessário pensar bem se a despesa vale a pena ou se pode evitar este refinanciamento do veículo. O refinanciamento de veículos acaba por ser mais seguro que empréstimo com fiador, só que você acaba por criar uma dívida sobre um bem já quitado.

Apesar de muitas empresas oferecerem este tipo de financiamento o refinanciamento de veículos é um mau negócio. Refinanciar seu próprio veículo não é boa ideia a não ser que você tenha uma divida importante para pagar. As ofertas deste tipo de refinanciamento são tentadoras, pois as taxas de juros giram em torno de 3,5% ao mês, que quando comparadas com as taxas cobradas no cheque especial ou empréstimo pessoa que estão na média de 7% ao mês.

Em certas empresas de crédito, bancos e outras financeiras é permitido financiar até 50% do valor do veículo, com prazo de até 48 meses, com uma taxa de juros de 3,5% ao mês. Vamos analisar este exemplo. A taxa parece atractiva e o valor não parece alto… Porém essa taxa mensal representa juros de 421,36% ao terminar o contrato.

Assim o consumidor pagaria 5,21 vezes o valor financiado no final das 48 parcelas. Essa magia dos números deve-se à aplicação dos juros sobre juros, ou os chamados juros compostos. Os juros compostos são livremente praticados no mercado financeiro apesar de serem proibidos pela nossa legislação actual.

No refinanciamento de veículos o seu veículo é a garantia do refinanciamento, ou seja, se você estiver com duas parcelas do financiamento em atraso, a financeira acciona o departamento jurídico para que o veículo seja apreendido, e posteriormente leiloado. No leilão o veículo é leiloado por menos de 50% de seu valor de tabela, é o valor obtido em leilão é deduzido da dívida pendente. Neste caso se você não tiver pago os 50% do valor do refinanciamento ainda fica a dever à financeira.

Apesar do refinanciamento de veículos ter um juro mais baixo para quem está endividado com cheque especial, cartão de crédito ou financeiras e paga juros elevados não é um bom negócio. Com os juros superiores a 8% ao mês, deve avaliar com atenção a opção de refinanciamento de veículos oferecida por alguns bancos. Até as seguradoras já começam a entrar nesse mercado de refinanciamento, o que deverá baratear as taxas e reduzir suas despesas com juros.